Bgx Trading ระบบ

การวิเคราะห์ทางการเงินและอุปกรณ์เคลื่อนที่การส่งมอบสิ่งที่ไม่มีใครสามารถ Thomson Reuters Eikon ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงข่าวสารข้อมูลและการวิเคราะห์ที่น่าเชื่อถือได้อย่างง่ายดายข้อมูลทั้งหมดถูกกรองตามความต้องการที่แน่นอนของคุณและแสดงผลด้วยวิธีการที่มองเห็นได้ง่ายและเข้าใจได้ง่าย . จากเดสก์ท็อปหรืออุปกรณ์มือถือที่ใช้งานง่ายคุณสามารถเชื่อมต่อกับตลาดใหม่และตลาดเกิดใหม่สระว่ายน้ำลึกและหลากหลายของสภาพคล่องเครือข่ายมืออาชีพและการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญทุกที่ทุกเวลา ผลการวิเคราะห์ทางการเงินที่ครอบคลุมซึ่งคุณจะได้พบกับโอกาสมากขึ้นและตัดสินใจด้วยความมั่นใจ ภาพรวมของ Eikon (1:36) สัมผัสความแข็งแกร่งของข่าวรอยเตอร์ (1:37) การวิเคราะห์แอ็ปเซ็ตข่าวสต็อกสินค้าในวันนี้หุ้นเรียลไทม์หลังจากช่วงเวลาข่าวพยากรณ์ก่อนกำหนดราคาอ้างอิงโดยย่อบทวิเคราะห์แผนภูมิเชิงโต้ตอบการตั้งค่าเริ่มต้นโปรดทราบว่าเมื่อคุณทำการเลือกแล้ว จะใช้กับการเข้าชม NASDAQ ในอนาคตทั้งหมด หากคุณสนใจที่จะกลับไปใช้ค่าเริ่มต้นของเราเมื่อใดก็ตามโปรดเลือกการตั้งค่าเริ่มต้นด้านบน หากคุณมีข้อสงสัยหรือพบปัญหาใด ๆ ในการเปลี่ยนการตั้งค่าเริ่มต้นของคุณโปรดอีเมล isfeedbacknasdaq โปรดยืนยันการเลือกของคุณ: คุณได้เลือกที่จะเปลี่ยนการตั้งค่าเริ่มต้นของคุณสำหรับการค้นหาข้อเขียน ตอนนี้จะเป็นหน้าเป้าหมายเริ่มต้นของคุณจนกว่าคุณจะเปลี่ยนการกำหนดค่าอีกครั้งหรือลบคุกกี้ของคุณ คุณแน่ใจหรือไม่ว่าต้องการเปลี่ยนแปลงการตั้งค่าของคุณเราขอให้คุณโปรดปิดใช้งานตัวบล็อกโฆษณาของคุณ (หรืออัปเดตการตั้งค่าเพื่อให้แน่ใจว่ามีการเปิดใช้จาวาสคริปต์และคุกกี้) เพื่อให้เราสามารถให้ข่าวตลาดฉบับแรกแก่คุณได้ต่อไป และข้อมูลที่คุณคาดหวังมาจากเราการชำระหนี้หรือใช้ประโยชน์จากการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมอสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ประเภทที่ฉันชื่นชอบแม้ว่า I8217ve ได้กล่าวถึงการขายทรัพย์สินให้เช่าของฉันในอดีตเนื่องจากความปวดหัวในการจัดการกับปัญหาเกี่ยวกับผู้เช่า ฉันรักความสามารถในการลงทุนของฉันทำสิ่งที่จะปรับปรุงมูลค่าของการลงทุนของฉันและตื่นขึ้น 10 ปีต่อมามีความเป็นไปได้สูงในการถือครองสินทรัพย์ที่ชื่นชมกับการจำนองที่ต่ำกว่า ประโยชน์ทางภาษี aren8217t ไม่ดีอย่างใดอย่างหนึ่ง การประเมินผลลึกของสินทรัพย์ทั้งหมดของฉันแสดงให้เห็นว่าอสังหาริมทรัพย์ได้ให้ผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุนที่มีจำนวนน้อยที่สุดของความเครียด ฉันมีแนวโน้มที่จะเก็งกำไรในหุ้นเพื่อที่จะพบว่าผลตอบแทนหลาย bagger ที่ได้คลี่คลายฉันตั้งแต่ปี 2000 หลายเดิมพันเก็งกำไรของฉันได้หันเปรี้ยวและฉัน don8217t ต้องการล่อใจที่จะคาดเดากับจำนวนเงินที่มีขนาดใหญ่ สิ่งสุดท้ายที่ฉันต้องการทำคือการใช้เงินที่ไม่มีความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้น ฉันเกลียดการสูญเสียเงินและ I8217ve มีมูลค่าสุทธิของฉันอยู่ในตลาดหุ้นมาแล้ว 25 ฉันรู้ว่ามันดูตลกที่จะ จำกัด การใช้เงินของฉันที่จะมาถึงในปีพ. ศ. 2560 เพื่อจ่ายหนี้หรือรับภาระหนี้มากขึ้น แต่ that8217s สิ่งที่ I8217ve ตัดสินใจเว้นแต่คุณจะสามารถโน้มน้าวให้ฉันเป็นอย่างอื่นได้ ทรัพย์สินที่ปลอดภัยที่สุดอันดับที่สองในการถือครองเงินสดภายใต้วงเงินค้ำประกัน FDIC 250,000 สำหรับคนโสดและ 500,000 สำหรับคู่รักจ่ายหนี้ จะเป็นหนี้ที่ไม่ปลอดภัย แต่ I8217 จะอธิบายตำแหน่งของฉันเร็ว ๆ นี้ กรณีสำหรับการชำระหนี้ลงหนี้เฉพาะฉันมีและ don8217t ใจเป็นหนี้จำนองเนื่องจาก it8217s หักและเชื่อมโยงกับสินทรัพย์ที่มีความน่าจะสูงของ appreciating เมื่อเวลาผ่านไป การยกระดับเป็นสิ่งที่น่าอัศจรรย์ในทางขึ้น แต่ไม่มากนักในช่วงที่ผ่านมาตามที่เราได้เห็นมากที่สุดเมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 2008-2011 สถานที่ให้บริการเช่าหลักของฉันมีอัตราการจำนองเป็น 3.35 ที่กำหนดไว้สำหรับสามปีถัดไป (51 ARM) 3.35 ไม่มาก 4.2 ผมได้รับจากแผ่นซีดีของฉัน (อัตราดอกเบี้ย arbitrage) แต่แน่ใจว่าดีกว่า 2.2 เสนออีก 5 ปีในซีดี 1) เพิ่มกระแสเงินสด จำนวนเงินที่จำนองเช่าเท่ากับ 277,000 ดังนั้นฉันจะเพิ่มกระแสเงินสดของฉันโดยประมาณ 774 เดือนเทียบเท่ากับดอกเบี้ยของจำนองของฉัน (277,000 X 3.35) ฉันจริงจะเป็นอิสระมากขึ้นกระแสเงินสดเนื่องจากการจำนองของฉันเป็น amortizing ซึ่งหมายความว่าฉันยังจะจ่ายเงินลงประมาณ 540 ในหลักด้วยการชำระเงินจำนองแต่ละสำหรับการชำระเงินรวมของ 1314 แม้ว่าฉันจะไม่ต้องจ่าย 774 เดือนดอกเบี้ย , I8217m สูญเสียประมาณ 196 เดือนในกระแสเงินสดเนื่องจากเงินนี้ได้ทำ 4.25 ในซีดีแทน ฉันเพียงแค่ don8217t ดูสินทรัพย์ปลอดความเสี่ยงอื่น ๆ ที่สามารถให้ 3.35 ให้ผลผลิต 10 ปีอยู่ภายใต้ 3 และผันผวน สิ่งเดียวที่มาใกล้เคียงกับการซื้อขุมคลังคือพันธบัตร muni ซึ่งเป็นอิสระภาษีและสามารถให้ผลผลิต 4 2) ฆ่าความรำคาญ นอกจากไม่ต้องจ่ายเงินจำนอง 1,314 ต่อเดือนแล้วผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่อื่น ๆ ของการจ่ายหนี้คือการที่คุณรู้สึกว่าไม่มีหนี้เหลือเกิน เมื่อฉันตัดสินใจที่จะจ่ายเงินให้กู้ยืมโรงเรียนธุรกิจของฉันก็รู้สึกขลัง 8211 เช่น snuggling กับลูกสุนัขตัวอ่อนขนปุยสีแดง It8217s น่ารู้ว่าธนาคารไม่ได้ทำเงินให้ฉันอีกแล้วแม้ว่าเงินจะค่อนข้างถูกที่ 3.35 I8217ve สังเกตว่าผู้สูงอายุที่ฉันได้รับยิ่งฉันหงุดหงิดมากขึ้นด้วยการมีหนี้สิน 3) การชำระเงินภาษีที่ต่ำกว่า สุดท้าย I8217m ไม่ทำเท่าที่เคยเป็น ดังนั้นรายได้ที่ได้รับจากสถานที่ให้บริการเช่าของฉันถูกหักภาษีที่วงเล็บภาษีขั้นต่ำ 11.6 (39.6 เทียบกับ 28) I8217ve ยังคงมีการตัดจำหน่ายเพื่อป้องกันไม่ให้ฉันเสียภาษีจากรายได้ส่วนใหญ่ของฉันเช่นกัน แม้ว่าสถานที่ให้บริการจะกลายเป็นเมืองที่มีราคาแพงมากในซานฟรานซิสโก แต่ฉันเชื่อว่าทุกเมืองในโลกที่มีเศรษฐกิจที่เจริญรุ่งเรือง (ลอนดอน, นิวยอร์ค, ฮ่องกง) ราคาก็จะแพงขึ้นเรื่อย ๆ เพียงแค่ดูรายชื่องานที่ Angel. cojobs และ you8217 เห็นว่าโดยพื้นฐานแล้วงานเริ่มต้นเพียงครั้งเดียวคือระหว่าง 80,000 8211 200,000 และมีหลายพันคน 1) อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้นที่เพิ่มขึ้น ถ้าฉันตัดสินใจที่จะจ่ายลงจำนอง 277,000 ผลตอบแทนจากส่วนของฉันจะลดลง สถานที่ให้บริการมีมูลค่าปัจจุบันโดย Zillow ที่ 1,045,000 Let8217s ตัดค่าลง 15 เพราะหมอนมักจะผิดที่จะได้รับค่า 888,250 หากทรัพย์สินมีมูลค่าเพิ่มขึ้น 10 (88,825) ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น 611,250 ใน 88,825 611,250 14.5 ถ้าฉันตัดสินใจที่จะจ่ายเงินจำนองแล้วผลตอบแทนจากการลงทุนของฉันจะลดลงเหลือ 10 (88,825 888,250) ในทางตรงกันข้ามถ้าฉันมีส่วนได้เสีย 10 อันดับแรกในอสังหาริมทรัพย์แล้วผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นจะเท่ากับ 100 (88,825 88,825) Let8217s กล่าวว่าฉันใช้ 200,000 จาก 277,000 สำหรับ 20 downpayment ใน 1 ล้านคุณสมบัติแทนการจ่ายหนี้ลง หากทรัพย์สินมีค่าเพียง 3 (30,000) ฉันจะได้รับผลตอบแทนจากการชำระเงินดาวน์ 15 (30,000 200,000) อัตราการแข็งค่าของทั้งสามแห่งในซานฟรานซิสโกดูเหมือนจะไม่มีเหตุผลอันสมควรเนื่องจากความแข็งแกร่งของภาคเทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ตในพื้นที่ AirBnB จะเผยแพร่สู่สาธารณะ ดังนั้น Dropbox และโฮสต์ของ บริษัท อื่น ๆ ในอนาคตอันใกล้นี้ เลวร้ายเกินไป 5 อัตราค่านายหน้าขายยังคงมีอยู่ ไร้สาระจริงๆ 2) การผจญภัยครั้งใหม่ I8217ve อาศัยอยู่ในบ้านปัจจุบันของฉันสำหรับน้อยกว่าเก้าปีตอนนี้ มันจะสนุกที่จะซื้อทรัพย์สินใหม่ในพื้นที่ใกล้เคียงใหม่ในซานฟรานซิสโกที่จะมีชีวิตอยู่ สถานที่บางแห่งเช่น Telegraph Hill หรือ The Mission มาทำความรู้จักกับร้านอาหารสวนสาธารณะและชีวิตกลางคืนที่แตกต่างกัน ฉัน don8217t วางแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเพื่อวัตถุประสงค์หลักของการให้เช่าออก I8217m ยังไม่เพียงแค่จะซื้อทรัพย์สินใด ๆ สถานที่ให้บริการจะต้องเป็นสิ่งที่ฉันชอบมากที่สามารถเช่าได้ทันทีครอบคลุมการจำนองและภาษีในกรณีที่เกิดขึ้น สถานที่ใหม่นี้เป็นที่ที่ฉันวางแผนที่จะใช้ชีวิตในอีก 5 ปีข้างหน้า 3) ปลดปล่อยกระแสเงินสดใหม่ ฉัน don8217t ต้องการได้รับในรายละเอียดมากเกินไป แต่ฉันสามารถเช่าบ้านของฉันสำหรับประมาณสองดอกเบี้ยจำนองของฉันทรัพย์สินภาษีจำนวนเดือน การเช่าบ้านของฉันจะเพิ่มกระแสเงินสดเกินกว่าที่ฉันสูญเสียไปในรายได้ดอกเบี้ยซีดีขณะที่ฉันอยู่ในสถานที่ใหม่ เคล็ดลับคือการหาสถานที่ในตลาดเมื่อ there8217s แทบจะไม่สินค้าคงคลังใด ๆ ฉันไปตรวจสอบที่ดีนี้สามห้องนอน, ห้องน้ำห้องพักโบนัสสามห้องที่ฉันชอบ แต่ขอราคาถูกแท้จริง 20 สูงกว่าสิ่งที่ฉันได้คาดเดาแรก การกำหนดราคาที่ดีที่สุด I8217ve ก็ถือว่าราคาอสังหาริมทรัพย์จะยังคงเพิ่มขึ้นหรือคงที่ ผมเชื่อว่า we8217re ในโอกาสที่ 7 ของเกมลูก 10 โอกาส แต่แน่นอนฉัน don8217t ทราบแน่นอนว่าราคาทรัพย์สินจะถือมั่นคง อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มสูงขึ้น (ไม่เชื่อหลังจาก 35 ปีของอัตราดอกเบี้ยลดลง) และอาจมีการโจมตีของผู้ก่อการร้ายอีกซึ่งอาจทำให้เกิดฟองสบู่ในความกระตือรือร้นด้านเทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ต หากมีการชะลอตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์ I8217 หวังว่าฉันจะจ่ายหนี้แทนการใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ที่ลดลง ที่กล่าวว่าเจ้าของบ้านได้ผ่านการลดลงของเศรษฐกิจที่เลวร้ายที่สุดในชีวิตของเราและ we8217ve เปิดออกตกลงห้าปีต่อมาถ้าคุณยึดมั่นใน ฉันไม่คิดว่าเราจะเห็นความคับแค้นของเศรษฐกิจอีกครั้งในอีก 20 ปีข้างหน้า แต่ใครรู้ว่าฉันรู้ดีว่าการลงทุนที่ไม่ดีจริงๆทำให้อารมณ์ของฉันแย่ลง ฉันเกลียดการถือครองเงินสดจริงๆ ถึงแม้ว่าแดชบอร์ดเงินทุนส่วนบุคคลของฉัน (เครื่องมือทางการเงินฟรีทุกคนควรลงชื่อสมัครใช้และใช้) แบ่งประเภทซีดีของฉันเป็นเงินสดแทนที่จะเป็นเงินลงทุนซีดีเป็นเงินลงทุนอย่างแน่นอนในหนังสือของฉัน พวกเขาเป็นเหมือนพันธบัตรที่มีส่วนประกอบรับประกัน FDIC ฉันต้องประกาศการลงทุนซีดีของฉันที่นายจ้างคนก่อน ๆ ของฉันเพราะพวกเขาคิดว่าซีดีของฉันอยู่นอกการลงทุน ความจริงในเรื่องนี้ก็คือ I8217ve มีซีดีที่กำลังจะหมดอายุมากขึ้นซึ่งจะต้องมีการใช้งานเมื่อซีดีชุดแรกนี้มีจำนวน 8211 ชิ้นขึ้นไป ถ้าฉัน don8217t จ่ายหนี้หรือซื้อทรัพย์สินอื่น I8217m พิจารณาอย่างยิ่งเพียงแค่การมอบเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงิน I8217 บอกที่ปรึกษาทางการเงินว่าเงินจำนวนนี้จะได้รับการลงทุนในเชิงอนุรักษ์นิยมโดยมีผลตอบแทนเป็นเป้าหมาย 5 ปีและเพื่อไม่ให้ยุ่งเกี่ยวกับการเขียนการเดินทางและการให้คำปรึกษา I8217m I8217m ยินดีที่จะจัดการเงินของฉันเป็น I8217ve ทำมานานกว่า 15 ปีที่ผ่านมา แต่ I8217ve มาตระหนักว่าหลังจากเกณฑ์บาง I8217m ร้อนขึ้นกับความคิดของที่ปรึกษาเสมอมองออกเงินของฉันเป็น I8217m ทำสิ่งอื่น ๆ กุญแจสำคัญคือการหาที่ปรึกษาด้านการเงินที่เหมาะสม ดังนั้นคุณจะทำอย่างไรหากคุณเข้ามาในสภาพที่มีสภาพคล่องคุณจะต้องชำระหนี้ที่ไม่จำเป็นต้องจ่ายให้กับรายได้ค่าเช่ามากกว่าการจ่ายดอกเบี้ยหรือคุณจะใช้เงินเพื่อซื้อบ้านใหม่ ในส่วนอื่นของเมืองที่คุณชื่นชอบและเช่าบ้านที่มีอยู่ของคุณเพื่อปลดล็อกรายได้ฉัน don8217t ต้องการเงินสดเพิ่มเติมอีกต่อไปเนื่องจากธุรกิจออนไลน์ของฉัน ซึ่งได้จำลองรายได้จากการทำงานประจำวันของฉันไปแล้วหลังจากห้าปีแห่งความวุ่นวาย มันจะดีที่จะเป็นเจ้าของอีกชิ้นหนึ่งของทรัพย์สินถ้ามี aren8217t ปวดหัวที่เกี่ยวข้องในการให้เช่าบ้านของฉัน Here8217s สิ่งที่ฉันสิ้นสุดการทำตั้งแต่การเขียนบทความนี้: 1) ฉันซื้อสถานที่ใหม่ที่มีทัศนียภาพมหาสมุทรในเดือนพฤษภาคม 2014 เมื่อ CD มาครบกำหนดก็เพียงแค่เริ่มต้นการเผาไหม้หลุมในกระเป๋าของฉัน ดังนั้นผมจึงออกไปทางตะวันตกของซานฟรานซิสโกเพื่อหาสถานที่ให้บริการและประหลาดใจที่มีบ้านครอบครัวเดี่ยวเหล่านี้ทั้งหมดที่มีทิวทัศน์ของมหาสมุทรเป็นเวลา 40 ปีบนพื้นฐานของ psqft มากกว่าบ้านที่ผมอาศัยอยู่ 2) แทนที่จะขายบ้านของผม ของ 9.5 ปีฉันสิ้นสุดที่จะให้เช่ามันออกมาเป็นเวลา 8,600 เดือนเริ่มต้นมิถุนายน 2014 สถานที่นี้สร้าง 9,000 เช่าต่อเดือน It8217s ชิ้นที่ดีของการเปลี่ยนแปลง แต่มันมาพร้อมกับอาการปวดหัวบางอย่างตั้งแต่ผู้เช่าของฉัน don8217t จ่ายในเวลาและเป็นคนยุ่งมาก 3) ฉันจ่ายเงินลงจำนอง Pacific Heights คอนโดในช่วงฤดูร้อนของปี 2015 สถานที่ให้บริการขณะนี้มีมูลค่าระหว่าง 1 8211 1.1M ฉันพบผู้เช่ารายใหม่ที่จ่ายเงิน 4,200 ต่อเดือน (จาก 4,000 คน) ฉัน don8217t เสียใจจ่ายเงินออกจำนองนี้หนึ่งบิตและมีความสุขมากกับกระแสเงินสด อสังหาริมทรัพย์รายได้จริงของฉันในปัจจุบันหลังจากที่จ่ายออกจำนองในทรัพย์สินให้เช่า 2 และ Refinance Rental Property 1 4) ณ วันที่ 2017 ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในซานฟรานซิสโกได้ชะลอตัวลงหลังจากที่เพิ่มขึ้นอีก 25-30 ปีนับจากปี 2014 เป็นผลให้ I8217ve รับ สะสมเงินสดอย่างแข็งขันเมื่อราคาอ่อนลง I8217ve ยังเริ่มมีการลงทุนในทรัพย์สินที่กลับมาสูงขึ้นในภาคใต้มิดเวสต์และฝั่งตะวันออกผ่าน RealtyShares แพลตฟอร์ม crowdsourcing อสังหาริมทรัพย์ที่ฉันชอบ แทนที่จะมากับการชำระเงินดาวน์ 200,000 และถือจำนอง 1M, I8217d ค่อนข้างมากลงทุน 10,000 8211 25,000 ในแต่ละข้อเสนออสังหาริมทรัพย์ RealtyShares มีมูลค่าการตรวจสอบออกถ้าคุณ don8217t ต้องการปวดหัวของผู้เช่าที่ต้องการสัมผัสอสังหาริมทรัพย์และต้องการอยู่ว่องไว I8217m ยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้จ่ายหนี้และใช้ประโยชน์จากการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในโกลเด้นเกทไฮทส์ซึ่งเป็นพื้นที่ที่ผมเชื่อว่าเป็นย่านที่น่าพอใจที่สุดในเอสเอฟในช่วง 10 ปีข้างหน้า ไม่มีเมืองนานาชาติที่สำคัญอื่น ๆ ที่คุณสามารถมองเห็นทัศนียภาพมหาสมุทรอันงดงามได้ไม่ถึง 1,000 ตร. ม. ด้วยรายได้ค่าเช่า 9,000 รายที่เข้ามาจากบ้านใหม่ของฉันฉันรู้สึกเหมือน I8217ve ปลดล็อกค่าเสียจำนวนมากและรู้สึกปลอดภัยทางการเงินมากขึ้นแม้จะจดจำนองอีก คำแนะนำในการลงทุนในทรัพย์สินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีการผ่าตัดมากขึ้น: ถ้าคุณไม่ต้องการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์เป็นจำนวนมาก don8217t มีการจ่ายเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือไม่ต้องการผูกสภาพคล่องของคุณในอสังหาริมทรัพย์ทางกายภาพลองดู RealtyShares หนึ่งใน บริษัท อสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด crowdsourcing วันนี้ คุณสามารถลงทุนในข้อเสนอพิเศษทั่วประเทศได้เพียง 5,000 ใบแทนการต้องจ่ายเงินค่าดาวน์ที่เกิดขึ้นกับหลายร้อยหลายพันราย มีอิสระที่จะสำรวจและ they8217ve มีแพลตฟอร์มที่ดีที่สุดรอบ จัดการการเงินของคุณในที่เดียว: หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเป็นอิสระทางการเงินและปกป้องตัวคุณเองคือการจัดการการเงินด้วยการสมัครใช้งาน Personal Capital พวกเขาเป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ฟรีที่รวบรวมบัญชีการเงินของคุณทั้งหมดไว้ในที่เดียวเพื่อให้คุณสามารถดูว่าคุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพเงินได้มากแค่ไหน ก่อนที่จะใช้ทุนส่วนตัวฉันต้องลงชื่อเข้าใช้ระบบต่างๆ 8 ระบบเพื่อติดตามบัญชีต่างๆ 25 บัญชี (นายหน้าหลายธนาคาร 401K ฯลฯ ) เพื่อจัดการการเงินของฉันในกระดาษคำนวณ Excel ตอนนี้ฉันสามารถเข้าสู่ระบบทุนส่วนตัวเพื่อดูว่าบัญชีของฉันกำลังทำอะไรอยู่รวมถึงมูลค่าสุทธิของฉัน นอกจากนี้ฉันยังสามารถดูจำนวนการใช้จ่ายและการออมของทุกเดือนผ่านเครื่องมือกระแสเงินสดของพวกเขา คุณลักษณะที่ยอดเยี่ยมคือเครื่องมือวิเคราะห์พอร์ตการลงทุน (Portfolio Fee Analyser) ซึ่งจะจัดการลงทุน (s) ผ่านซอฟท์แวร์ด้วยการคลิกปุ่มเพื่อดูว่าคุณจ่ายเงินอะไร ฉันพบว่าฉันจ่ายเงิน 1,700 ปีในค่าธรรมเนียมการลงทุนฉันไม่ทราบว่าฉันกำลังตกเลือดไม่มีเครื่องมือทางการเงินที่ดีกว่าแบบออนไลน์ที่ช่วยให้ฉันมากขึ้นเพื่อให้ได้อิสรภาพทางการเงิน ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการลงชื่อสมัครใช้ ในที่สุดพวกเขาเพิ่งเปิดตัวเครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณที่น่าตื่นตาตื่นใจซึ่งดึงข้อมูลจริงของคุณและดำเนินการจำลอง Monte Carlo เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่ลึกลงไปในอนาคตทางการเงินของคุณ ทุนส่วนบุคคลฟรีและน้อยกว่าหนึ่งนาทีเพื่อลงทะเบียน นับตั้งแต่ที่เริ่มใช้เครื่องมือในปีพ. ศ. 2555 I8217ve สามารถเพิ่มมูลค่าสุทธิของตัวเองได้มากขึ้นและเห็นการเติบโตอย่างมาก การเกษียณอายุของคุณในการติดตามตรวจสอบกับเครื่องพีซีวางแผนเกษียณอายุการปรับปรุงสำหรับ 2017 และอื่น ๆ Sam เริ่ม Financial Samurai ในปี 2552 ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินซึ่งเป็นวิธีที่ทำให้รู้สึกถึงความวุ่นวายทั้งหมด หลังจาก 13 ปีในการทำงานด้านการเงินแซมตัดสินใจลาออกในปี 2012 เพื่อใช้ประโยชน์จากทุกอย่างที่เขาเรียนรู้ในธุรกิจเพื่อช่วยให้ผู้คนบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้เร็วกว่าในภายหลัง แซมเป็นผู้สนับสนุนหลักในการใช้เครื่องมือทางการเงินฟรีเช่นทุนส่วนตัวเพื่อช่วยให้ผู้คนเติบโตมูลค่าสุทธิของพวกเขาติดตามกระแสเงินสดของพวกเขา x-ray พอร์ตการลงทุนของพวกเขาสำหรับค่าธรรมเนียมมากเกินไปและวางแผนสำหรับการเกษียณ คุณรู้ได้มากขึ้นเกี่ยวกับเงินของคุณคุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับบทความผ่านทางอีเมลได้ทุกครั้งที่มีการเผยแพร่สามครั้งต่อสัปดาห์ แซมยังส่งจดหมายข่าวรายไตรมาสส่วนตัวพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับที่ hes ลงทุนเงินและข้อมูลที่ละเอียดอ่อนมากขึ้น สมัครสมาชิกจดหมายข่าวภาคเอกชนทำไมไม่ประนีประนอมและพบปะกันอยู่ตรงกลางสำหรับ 200,000 รายคุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับครอบครัวได้ในย่าน 8220A8221 ในสถานที่ต่างๆเช่นฮูสตันหรือแอตแลนตา คุณ wouldn8217t รับ 15 แต่แม้จะมีค่าธรรมเนียม บริษัท จัดการ you8217d เป่า 3.35 ออกจากน้ำในขณะที่เหลือความปลอดภัย นอกจากนี้ยังช่วยกระจายการถือครองอสังหาริมทรัพย์ของคุณให้มากขึ้นในกรณีที่ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำในซานฟรานซิสโก และขณะที่ซีดีอื่น ๆ เป็นผู้ใหญ่: rinserepeat แน่นอนการพิจารณาซึ่ง I8217ve รวมอยู่ในการสำรวจ ผมเอง don8217t รู้สึกสะดวกสบายซื้อสายตาสถานที่ให้บริการที่มองไม่เห็นและเครื่องบินนั่งออกไป ฉันต้องการที่จะอาศัยอยู่ในนั้นเพื่อแยกยูทิลิตี้ วิธีนี้ถ้าสิ่งที่กระจุยกระจายอย่างน้อย I8217m ยังคงเพลิดเพลินกับทรัพย์สินของฉัน ฉันคิดว่าคุณควรจะทำวิจัยอีกเล็กน้อยเกี่ยวกับ Cali ปลอดภาษี Munis You8217ve ต้องอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่าง 35 8211 50 ในอัตราที่ขอบของคุณ Still8230 Munis เป็นเหมือนคำตอบที่เหลืออยู่ของฉันเมื่อ I8217m ไม่รุกล้ำกับสิ่งอื่น ๆ ฉันคิดว่า I8217m ยังคงรั้นกับ California8217s ความสามารถในการภาษีคน I8217ve ประสบความสำเร็จมีรายได้ของฉันลงไปวงเล็บภาษี 28 ร่อแร่และฉันวางแผนที่จะให้ไปที่ลดลง 4 ฟรีภาษี munis ล่อลวง ฉันชอบพวกเขาดีกว่า 1H2013 เนื่องจากพวกเขาขายได้ อย่างอนุรักษ์นิยมผมจะมองไปที่การพยายามที่จะบรรลุ 3-6 ในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นเช่น BGX หากคุณยินดีที่จะมีมุมมองในระยะยาวจะไม่มีอันตรายใด ๆ ในการใช้ประโยชน์จากราคาที่ต่ำสำหรับทรัพย์สินที่ไหลผ่านกระแสเงินสด อัตราการเพิ่มขึ้นอาจลดมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน แต่ตราบเท่าที่มีใครบางคนจะครอบคลุมบันทึกในช่วงเวลาที่ฉัน don8217t ดูนี้เป็นผู้ว่าจ้างขนาดใหญ่ในการลงทุน ฉันมีเวลาที่ยากลำบากในการชำระหนี้ที่ลดลงในอัตราเหล่านี้ จะดูที่ BGX ขอบคุณ It8217s จริงๆ 8220annoyance factor8221 ที่เข้ามาในการเล่นที่มีอายุมากกว่าฉันได้รับ 3.35 ดอกเบี้ยเป็นเงินราคาถูก I8217d พูดว่าจ่ายออกจำนองเพื่อลดความเสี่ยงและความเครียดเนื่องจากปรากฏ you8217re พิงทางนั้น เอสเอฟอสังหาริมทรัพย์จะให้ไป sky8230until it doesn8217t มิฉะนั้นไม่มีข้อใดข้างต้น คุณเคยมองไปที่ BDCs พวกเขาไม่ได้อยู่ที่จุดสูงสุดของพวกเขาเมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากมีการหยุดชะงักของดัชนี (Russell) โดยมีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์หลายแห่งและทำให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในกลุ่มสินเชื่อที่มีหลักประกันสูงกว่า 7-11 โดยใช้อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 1: 1 ยกระดับ (ตามกฎหมาย) เช่นเดียวกับ REITS พวกเขาต้องแจกจ่ายรายได้อย่างน้อย 90 รายเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษีในระดับองค์กร ในขณะที่การแจกแจงส่วนใหญ่เป็นเรื่องธรรมดาพวกเขาไม่ต้องเสียภาษีสองเท่าเช่นเดียวกับการจ่ายเงินปันผลของ บริษัท ทั่วไปดังนั้นจึงยังคงเป็นโครงสร้างที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น อาจดูคุ้มค่า There8217s สองข้อคิดเห็นหนักเกี่ยวกับ SeekingAlpha เช่น BDCBuzz ซึ่งเป็นผู้ให้คำแนะนำที่ยอดเยี่ยมสำหรับชั้นสินทรัพย์ที่มีชื่อเสียงน้อยกว่าซึ่งมีมานานนับหลายสิบปีรวมถึงระบบการจัดอันดับที่ดีและพอร์ตการลงทุนที่แนะนำโดยเป้าหมายมากกว่าที่ฉันจะทำได้ ความคิดเห็นเดียวที่นี่ อีกทางเลือกหนึ่งในการพิจารณา anyways Don8217t รู้มากเกี่ยวกับ BDCs เลย บางสิ่งบางอย่าง I8217 ใช้เวลามองหา หนึ่งในหลักปรัชญาของฉันคือการลงทุนเฉพาะในสิ่งที่ฉันรู้และเข้าใจ ดังนั้นด้วยสภาพคล่องประเภทนี้ที่กำลังจะมาถึงมันยากที่จะเคลื่อนย้ายเข้าไปใน BDCs ได้ อาจจะเป็นเพียงเล็กน้อย แต่ไม่มากไปกว่า 5. ความคิดที่น่ากลัวเพื่อชำระหนี้สินเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน ไม่มีทางใดที่คุณหรือนักลงทุนใด ๆ สามารถเข้าถึงส่วนได้เสียแบบเร่งด่วนได้ ส่วนได้เสียทั้งหมดในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนเป็นเพียงกระดาษเท่านั้นไม่มีทางใดที่จะเข้าถึงได้ คุณจะต้องย้ายในสถานที่ให้บริการเป็นเจ้าของครอบครองเพื่อทำ HELOC ไม่มีคุณสมบัติในการลงทุน หากคุณต้องชำระเงินค่าที่พักด้วยเหตุผลที่คุณกล่าวไว้กว่าประหยัดเงินสำหรับการจ่ายเงินครั้งเดียว I8217ve คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ในขณะนี้และเมื่อฉันตัดสินใจที่จะซื้อบ้านหลังหนึ่งใน Golden Gate Heights, San Francisco ปีที่แล้วฉันเอาจำนองที่ 4 That8217s มากเกินไปดังนั้น I8217ve ตัดสินใจที่จะจ่ายเงินลงทุนในทรัพย์สินของฉันที่ฉันซื้อมาในปี 2003 เพื่อลดจำนวนลงเหลือสาม ตรวจสอบสองโพสต์: เท่าที่ฉันไม่ชอบเป็นเจ้าของเพราะฉันพบว่าผู้เช่าของฉัน don8217t จริงๆดูแลเกี่ยวกับบ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่ในฉันอาจจะมองหาบ้านหลังใหม่เช่นที่คุณดูเหมือนจะทำ I8217m ไปถึงจุดหนึ่งในชีวิตของฉันที่ I8217m เหนื่อยกับการใช้ชีวิตร่วมกับเพื่อนร่วมห้องและความคิดของ I8217m ในการได้สถานที่ที่มีขนาดเล็กและการรักษาบ้านเดิมของฉันที่จะให้เช่าออก ฉันดูตลาด SF เช่นเดียวกับฉันคิดว่าค่าเช่ากำลังกลายเป็นแบบบ้าที่นี่ฉันจึงเกลียดการขายบ้านของฉันเนื่องจากสามารถสร้างรายได้ได้มาก ฉันยังเห็นตลาดอย่างน้อยมีเสถียรภาพหรือเพิ่มขึ้นเล็กน้อยสำหรับ 4 ปีถัดไปหรือดังนั้น แต่สำหรับฉัน I8217m คิดที่จะซื้อที่ใหม่ในโอ๊คแลนด์แทนเอสเอฟด้วยเหตุผลบางประการ ฉันคิดว่าอ่าวตะวันออก isn8217t เป็น overpriced เป็นเอสเอฟเป็นในขณะนี้และฉันเพียง Don8217t คิดว่าฉันสามารถหาสิ่งที่เหมาะสมกับสิ่งที่ฉันมีใช้ได้ ฉันยังคิดว่าล้นจากฟากฟ้าเช่า SF สูงจะผลักดันคนจำนวนมากออก (แม้กระทั่งตัวเอง, ฮ่า) ดังนั้นจากมุมมองการลงทุนผมคิดว่ามันมีศักยภาพที่ดีขึ้น แต่แล้วอีกครั้งฉันคิดว่าทุกที่ในบริเวณอ่าวจะปรับในระยะยาว และฉันก็ชอบอากาศที่ดีขึ้นนิดหน่อย :) เพื่อชี้แจงว่าปัจจุบันคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณและเช่าห้องพักให้เพื่อนร่วมห้องของคุณ I8217m ไม่คุ้นเคยกับ East Bay แม้ว่าฉันจะรู้ว่าสภาพอากาศเป็นสิ่งที่ดี ฉันรัก SF มากเกินไปที่จะจากไป บางที Kenfield หรือ Ross ขึ้นไปทางเหนือหรือ Hillsboro หรือ Burlingame ใน Penninsula ใช่ฉันเป็นเจ้าของคอนโด 3 ห้องนอนใน SF และเช่าห้องพัก 2 ห้อง I8217m เหนื่อยกับเพื่อนร่วมห้องตอนนี้จึงไม่เหมาะสำหรับสถานการณ์ของฉัน แต่เมื่อฉันอายุ 24 ปีมันเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยม นอกจากนี้ในขณะที่มันเป็นสิ่งที่ฉันสามารถจ่ายได้ว่า wasn8217t ในจุด hunter8217s หรือบางพื้นที่อื่น ๆ ที่เป็นเพียงไม่พึงประสงค์ที่จะอาศัยอยู่มาฉันเติบโตขึ้นมาในอ่าวตะวันออกและฉันมีจำนวนมากของเพื่อนที่อาศัยอยู่ในโอกแลนด์ในขณะนี้เพื่อให้ thats8217s อื่นวาดสำหรับฉัน ฉันคิดว่าฉันจะย้ายที่เดิม แต่ในขณะที่ฉันทำงานอยู่ที่ Palo Alto การเดินทางก็สั้นลงถ้าฉันอยู่ทางด้านขวาของอ่าวแล้ว แต่ตอนนี้ที่ฉันทำงานที่ไหนสักแห่งที่ฉันสามารถพา Bart ไปทำงานได้จะเป็นการเปิดทางเลือกอื่น ๆ สวยน่าประทับใจที่คุณเป็นเจ้าของคอนโด 3 ห้องนอนใน SF ที่อายุ 24 ปีไม่ได้คุณจัดการเลี้ยงลูกสุนัขตัวนี้ลงได้อย่างไรเมื่อฉันกำลังมองที่คอนโด 3 ห้องนอนในพระอาทิตย์ตกที่ตอนอายุ 24-25 ปีมันก็ไปถึง 900,000 ฉันเพิ่งทำในสิ่งที่เด็ก ๆ กำลังทำอยู่ทุกวันนี้เมื่อฉันเรียนจบฉันอาศัยอยู่กับพ่อแม่เป็นเวลา 2 ปีโดยไม่มีค่าใช้จ่ายอะไร แน่นอนฉัน didn8217t ใช้จ่ายเช่นเดียวกับผู้สำเร็จการศึกษาใหม่อื่น ๆ ด้วย 8220real งานแรกของพวกเขา 8221 ฉัน didn8217t ซื้อรถใหม่เพราะฉันคิดว่าฉัน 8220 สมควร it8221 สิ่งอื่น ๆ ที่เป็นสถานที่ของฉันคือประมาณ 1 บล็อกจาก Fillmore แต่ it8217s ยัง 1 บล็อกจากที่อยู่อาศัยฮัด ฉันคิดว่า that8217s ยับยั้งที่ใหญ่กว่าสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ในเอสเอฟดูเหมือนว่าสถานที่ส่วนใหญ่ที่คุณเป็นเพียงระยะทางสั้น ๆ จากที่อยู่อาศัยที่น่าสนใจน้อยดังนั้นสำหรับฉันฉัน don8217t คิด it8217s ปัญหาที่ใหญ่ที่สุด ฉันเป็นหนี้ 100 ฟรี รู้สึกดีมาก แต่ฉันไม่มีอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ นอกเหนือจากที่อยู่อาศัยหลักของฉัน ฉันมีเงินใน REITs เนื่องจากฉันยังไม่เต็มใจที่จะดูแลรักษาสถานที่ให้บริการทั้งสองแห่งในขณะที่ฉันแทบจะไม่สามารถติดตามได้ในขณะนี้ ฉันลงคะแนนให้คุณซื้อทรัพย์สินเพิ่มเติม เอสเอฟแปลกประหลาดและมีสถานที่ใหม่ในย่านใหม่ ๆ ฟังดูเหมือนจะทำให้คุณรู้สึกดีขึ้นในชีวิต (เหมือนงานใหม่ที่คุณทำ) ดูเหมือนว่าไม่มีตัวเลือกใดที่จะทำให้เกิดเสียงคุณดังนั้นคุณอาจทำสิ่งที่จะเพิ่มความรู้สึกของการผจญภัยของคุณ คำถามหนึ่งของฉันคือ: WTF เป็นที่เกี่ยวกับการให้เงินของคุณไปให้คำปรึกษาทางการเงินมีโพสต์ที่ดีโดยเว็บไซต์ที่เรียกว่าการเงินซามูไรเกี่ยวกับการทำภาษีของคุณเอง มันบอกว่าไม่มีใครใส่ใจเกี่ยวกับเงินของคุณมากกว่าที่คุณทำ สิ่งเดียวกันนี้ใช้ที่นี่ ฉันเป็นก้อนแพทย์หมอทนายความที่ปรึกษาทางการเงินและบัญชีภาษีเข้าสู่กลุ่มเดียวกัน ไม่ว่าพวกเขาจะใช้จ่ายเงินเท่าไหร่ก็ตาม แต่พวกเขายังมีลูกค้ารายอื่นอยู่และอาจไม่สามารถลงทุนในกรณีเฉพาะของคุณได้ตามที่คุณเป็นอยู่ ความรู้สึกของการผจญภัยเป็นสิ่งที่ฉันต้องการ ฉันเคยขยับทุกๆ 2-4 ปีเติบโตขึ้นเนื่องจากงานของฉัน parent8217 จากนั้นฉันก็มาถึงอเมริกาและการเคลื่อนไหวรอบ ๆ ชะลอตัว I8217 ได้รับใน SF ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2544 และมันเป็นการดีที่จะทำให้สิ่งที่เกิดขึ้นเล็กลง บรรยากาศย่านใหม่ร้านกาแฟ ฯลฯ ฉันคิดว่าน่าจะทำสิ่งมหัศจรรย์ We8217ve มีวัฒนธรรมขนาดเล็กมากมายที่นี่ คำถามที่ดีเกี่ยวกับเหตุผลที่ฉันจะพิจารณาการมอบเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันมีส่วนในการโพสต์เกี่ยวกับวิธีที่ฉันสามารถประหยัด 50bps ที่ส่วนบุคคลทุน I8217m กำลังทำงานอยู่ที่นั่น ไม่เลว. นอกจากนี้ฉันสามารถเดิน 80 ฟุตลงห้องโถงและขอที่ปรึกษาหัวของฉันของที่ปรึกษาและหัวของการจัดการพอร์ตโฟลิโอ what8217s ขึ้น 2-5X สัปดาห์ถ้าฉันต้องการ ฉัน won8217t แต่มันจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่จะมี ฉันมีคำถามสำหรับคุณโดยเฉพาะว่า: คุณเคยรู้สึกเหมือนคุณหายไปจากการขี่ขึ้นให้ใช้ประโยชน์น้อยของคุณนี่คือความโลภและความกลัวแบบคลาสสิก ฉันกลัวว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์เอสเอฟจะเพิ่มขึ้นอีก 10-15 ปีในอีก 4 ปีข้างหน้าผลตอบแทนจากการลงทุนที่ 50-75 ลดลง 20 และฉันรู้สึกแย่ที่จะจ่ายหนี้ลง 3.35 แซมคุณเป็นตัวช่วยสร้างทางการเงินเมื่อเทียบกับฉัน ในบทความนี้คุณได้วิเคราะห์หนี้สินและใช้ประโยชน์และตัวเลือก ฯลฯ ฯลฯ มากกว่าที่ฉันเคยวิเคราะห์อะไรในชีวิตทางการเงินของตัวเอง ฉันเพิ่งจะจมน้ำตายและอยากจะออกไปข้างนอก เมื่อ 10 ปีที่แล้วผมมีหนี้ 14 ล้านเหรียญ ตอนนี้ฉันมีหนี้ 0 และมีมูลค่าสุทธิที่ดีขึ้น ฉันหายไปโดยไม่ใช้ประโยชน์แน่นอน แต่ฉันอยู่ในสถานที่ที่ดีเมื่อเทียบกับที่ฉันเป็น ฉันไม่เคยต้องการที่จะเป็นหนี้ใครสำหรับสิ่งที่เคยอีกครั้ง ฉันไม่ต้องการจำนอง ฉันไม่ต้องการจุดและไมล์ถ้าฉันต้องใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ตอนนี้ฉันเพิ่งเริ่มเพิ่มประสิทธิภาพการลงทุนโดยพิจารณาจากค่าธรรมเนียมการจัดสรรเป็นต้นฉันมีความรู้มากมาย โชคดีที่ได้อ่าน F. S. เคร่งครัด :) พี. ถ้าคุณเลือกที่ปรึกษาใน PC โปรดรับ Todd McFarland ฉันชอบผู้ชายคนนั้น การจมน้ำจากการหายใจเป็นปกติอีกครั้งจะต้องเป็นความรู้สึกที่ดีดังนั้นการแสดงความยินดีจะส่งผลต่อ Todd ไชโยจอร์แดน Hanson กล่าวว่าฉันพบตัวเองถามคำถามนี้ตลอดเวลา สำหรับฉันมันอยู่ระหว่างบันทึกรถของฉันหรือการลงทุนในหุ้นมากขึ้น ขณะนี้พอร์ทสต็อกพอร์ทของฉันมากกว่าพอที่จะจ่ายเงินให้กับรถของฉันได้ แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของฉัน (เพียง 5) ฉันพบว่ามันยากที่จะตัดสินใจว่าฉันควรทำอย่างไร ความรู้สึกของการไม่มีหนี้สินจะดีมาก แต่ในเวลาเดียวกันการทำเงินในตลาดหุ้นได้รับการปฏิบัติอย่างดีแล้ว สุดท้ายที่ฉันคำนวณถ้าฉันชำระเงินกู้รถของฉันออกต้นฉันจะประหยัดประมาณ 2,000 แม้ว่านี่จะเป็นจำนวนเงินที่ดี แต่ก็ hasn8217t ลงทะเบียนไว้ในใจของฉันให้เพียงพอสำหรับการชำระเงินแทนการลงทุนต่อ แน่นอนฉันจะจ่ายเงินให้สินเชื่อรถยนต์และสัญญาว่าตัวเองไม่เคยที่จะมีสินเชื่อรถยนต์อีกครั้ง 5 ไม่ใช่เงินราคาถูก ถ้าหากต่ำกว่า 2 ก็อาจจะดีกว่าเล็กน้อย แต่ 5 คือ 2.2 มากกว่าอัตราผลตอบแทนจากความเสี่ยง (yield rate 10) ที่ 2.8 ในขณะที่เขียนบทความนี้ ไม่มีเงินให้กู้ยืมมากขึ้นคนจอร์แดน Hanson กล่าวว่าฉันจะไม่อีกครั้งโดยรถเว้นแต่ฉันมีเงินสดขึ้นด้านหน้า นั่นคือบทเรียนที่มีค่าที่สุดที่ฉันได้เรียนรู้จากกระบวนการทั้งหมดนี้ ฉันขอขอบคุณคำแนะนำของคุณ บางทีวันหนึ่งเงิน 0.9 จะกลับมาซึ่งในกรณีนี้แน่นอนฉันจะพิจารณาการจัดหาเงินทุนซื้อรถยนต์ เช่นเดียวกับความรับผิดชอบอื่น ๆ การใช้ประโยชน์ทั้งหมดต้องมีระเบียบวินัย It8217s ง่ายกว่าที่จะจ่ายเงินเมื่อ you8217re ใช้จ่ายเงินระยะยาว แต่เช่นเดียวกับคุณฉันยังเข้าใจ leverage เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพถ้าใช้ในเวลาที่เหมาะสมและในปริมาณที่เหมาะสม 0.9 และ 0 ข้อเสนอลงสำหรับรถยนต์จะออกมีแน่นอน เพียงต้องการเครดิตที่ดีและรอเหตุการณ์การขาย นี่คือทางขวาซอยของฉันฉันเป็นผู้เสนอขนาดใหญ่ของใช้ประโยชน์ในการซื้อคุณสมบัติเพิ่มเติม ฉันมีสิบเช่าที่ฉันได้ซื้อในช่วงสามปีที่ผ่านมาด้วยการยกระดับ ฉันได้รีไฟแนนซ์สองของพวกเขาที่จะดึงออกเงินสดเพื่อซื้อคุณสมบัติมากขึ้น เมื่อฉันซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือรีไฟแนนซ์ฉันมักจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงมีกระแสเงินสดเป็นจำนวนมากและฉันได้รับข้อเสนอที่ดีกับพวกเขา ถ้ามีอะไรเกิดขึ้นฉันสามารถขายได้ ที่จริงฉันจ่ายเงินค่าเช่าครั้งแรกของฉันเพียงอย่างเดียวโดยใช้กระแสเงินสดจากการเช่าอื่น ๆ ของฉันเพื่อชำระค่าบริการนี้ได้อย่างรวดเร็ว คนถามว่าทำไมในโลกนี้ผมจะทำอย่างนั้นถ้าต้องการซื้อให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ จะได้รับหากินยากพยายามที่จะการเงินมากกว่าสี่หรือมากกว่าสิบเช่า ถ้าฉันได้รับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีในการเช่าไม่ จำกัด ฉันจะไม่จ่ายเงินลงในช่วงต้น แต่ฉันใช้ ARMs เพราะเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ในประเทศของฉันที่จะให้ยืมมากกว่าสิบคุณสมบัติช่วยให้ฉันการเงินด้วย คำแนะนำของฉันคือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้หากพวกเขามีกระแสเงินสดและคุณสามารถได้รับการจัดการที่ดี หากคุณกำลังซื้อเพื่อขอบคุณผมจะลังเลที่จะซื้ออะไรเพราะเราสามารถคาดการณ์ตลาดได้ มีมูลค่าสุทธิ 95 ข้อผูกมัดในอสังหาริมทรัพย์จากความคิดเห็นก่อนหน้านี้หรือไม่คุณต้องเป็นห่วงเลยว่าคุณมีฐานะเป็นอย่างไรในปีพ. ศ. 2551 ถึงปีพ. ศ. 2551 ถึงขนาดใดที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเองก่อนที่จะเข้ารับตำแหน่งบรรพบุรุษของคุณ เพื่อให้ได้มุมมองบางอย่างที่ฉันสามารถ8217tมาใกล้เคียงกับการวางมากกว่า 50 ของ NW ของฉันในชั้นสินทรัพย์อย่างใดอย่างหนึ่ง ฉันเห็นด้วยกับคุณเกี่ยวกับคุณสมบัติของกระแสเงินสดแน่นอน I8217m มองหากระแสเงินสดและความชื่นชมหลัก คำถามที่ดี ฉันอยู่ในสถานการณ์ที่แตกต่างกันเนื่องจากคุณส่วนใหญ่เนื่องจาก networth ของฉันถูกสร้างขึ้นโดยอสังหาริมทรัพย์ มูลค่าสุทธิของฉันเพิ่มขึ้น 100 ในปีที่ผ่านมาเนื่องจากการดำเนินธุรกิจและการให้ความสำคัญกับข้อเสนอที่ดีในบ้านใหม่และเพิ่มมูลค่า ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ช่วยให้ฉันสามารถสร้างมูลค่าสุทธิของฉันได้มากที่สุดเนื่องจากเป็นเหตุผลที่ทำให้ฉันได้รับการจัดสรรงบประมาณให้มากเช่นนี้ คุณสมบัติเพิ่มเติมที่ฉันซื้อได้เร็วขึ้น networth ของฉันเพิ่มขึ้น มากกว่ามูลค่าสุทธิผมกังวลเกี่ยวกับกระแสเงินสด ทั้งหมดแม้ว่าจะช่วยให้อัตตาเมื่อมูลค่าสุทธิเพิ่มขึ้นก็คือทั้งหมดบนกระดาษ กระแสเงินสดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับฉัน อสังหาริมทรัพย์ยิ่งมีกระแสเงินสดเพิ่มขึ้นเท่านั้น ก่อนที่ฉันจะเข้ามาทำธุรกิจฉันได้รับการจัดสรรเหมือนกัน ทันทีที่ฉันมีเงินพอที่จะช่วยประหยัดได้ฉันก็เริ่มซื้อเช่า ปัจจุบันนี้อาจไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์ 95 แห่ง มันอาจจะใกล้ 85 หรือ 90 ส่วนที่เหลือเป็นเงินสดที่ใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ โอ้ฉันเข้ามาทำธุระในช่วงปิดภาคเรียนของปี 2556 ตอนนี้ฉันเช่าเอง 7 รายการ ธุรกิจนี้มีเพียงการแก้ไขและการขายอสังหาริมทรัพย์และการขายอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น ค่าเช่าทั้งหมดที่ฉันได้ซื้อด้วยตัวเอง ธุรกิจมาพร้อมกับ 5 fix และ flips ในท่อ คุณสามารถปรับคุณสมบัติของคุณได้อย่างไรหลังจากที่ได้มา 4 ฉันมี 4 เช่าที่มีการจำนองแบบเดิมและยังไม่สามารถที่จะรีไฟแนนซ์ได้ 2 ของทรัพย์สินของฉันมีส่วนใหญ่ แต่เงินกู้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (ผู้ที่อยู่ใน SoCal) ฉันอยู่ออกจากรัฐในขณะนี้จำนวนมากดังนั้นผู้ให้กู้ในท้องถิ่น won8217t ทำงานร่วมกับฉัน ฉันมีผู้ให้กู้พอร์ตโฟลิกซึ่งโดยทั่วไปเป็นผู้ให้กู้ในประเทศที่ให้ยืมเงินของตัวเองและไม่ได้ขายเงินให้กู้ยืมของพวกเขา ฉันสามารถจัดหาเงินทุนให้กับอสังหาริมทรัพย์ได้มากเท่าที่ฉันต้องการด้วยเวลาที่ฉันมีคุณสมบัติ พวกเขาทำเงินสดออก refis ที่ 75 เงินกู้เพื่อให้คุ้มค่าหลังจากปรุงรสปีหนึ่ง ฉันพูดคุยเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนในบล็อกของฉันมากนัก Mark สิ่งที่ดี ฉันหวังว่ากระแสเงินสดจะดีขึ้นและราคายังคงทรงตัวหรือขึ้นไปตลอดเวลาฉันด้วย Haha ฉันไม่ค่อยกังวลเกี่ยวกับราคาเพราะฉันลงทุนเพื่อหากระแสเงินสด ฉันคิดค่าเช่าจะต้องลดลง 40 ก่อนที่จะได้ใกล้เคียงกับกระแสเงินสดเป็นลบ ดังนั้นในความคิดของฉันนี่คือคำถามชีวิตมากกว่าคำถามทางการเงินคุณกำลังมองหาทางลาดขึ้นพยายามที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือคุณอยู่ในขั้นตอนในชีวิตที่คุณสามารถ coastcruise ส่วนที่เหลือของทางการเงินของคุณ เป้าหมาย คุณจำเป็นต้องใช้รูปลักษณ์ใหม่ที่เป้าหมายการเงินของคุณเป็นจริงหรือไม่ฉันคิดว่าหนึ่งในสองกลยุทธ์ที่ดีที่สุด ถ้าตอนนี้ผมอายุ 30 ปีผมจะมองหาการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ฉันจะพร้อมที่จะสร้างส่วนหนึ่งของธุรกิจของฉันและเพิ่มรายได้ passive สอดคล้องกับกลยุทธ์ของฉัน อย่างไรก็ตาม 10 ปีต่อจากนี้ฉันอาจจะคดเคี้ยวลงเล็กน้อย I will have a handful of mortgages and I think I might choose to start paying them off, increasing my cash flow while decreasing how actively I have to participate in my investments. I think the question is always a hybrid. The bottom line for bothering about PF is to have a better lifestyle. The issue is that I overestimated how much I need to be happy in retirement (120kyear is enough vs. 200K estimated, even though 200K would be nice). I think I will redo my financial objectives per your question and see what happens. The big variable is kids. I8217m 6-6.5 years older than you, and I do feel that I have at least 5 years more of energy to deal with things. The other thing is, if I don8217t have to work a traditional corporate job, managing properties is not so bad. If you moved out of your primary residence in SF and rented it out, would it be subject to rent control As a fellow SF resident, I would never lease out a property here that was 8212 the rent control and tenants rights laws are completely nuts, and really limit your options in terms of what you can do with your own property. It8217s not, because it is a single family home. Rent control pertains to multi-unit buildings andor units build pre 1970. But even if my house was under rent control, it8217s not so bad for the first 5 years since I8217ll be renting the house out at current market levels. I could be wrong, but I believe San Francisco8217s 8220eviction restrictions8221 still apply to single family homes. So even though the 8220rent increase limitations8221 might not apply, if your home was built before 1979 the eviction restrictions still would 8212 and that8217s the more troubling part of the ordinance. After you lease your property to a tenant, it can become very difficult to recover possession of the unit. Just something to consider Hopefully your home was built after 1979, and none of this applies. Here8217s a quote from sftu. org addressing renters: 8220Single Family HomesCondosYou do not have full rent control protection if you live in a single family home (note that a single family home with an illegal in-law unit counts as a 2 unit building) or a condominium and you (and your roommates) moved in on or after January 1, 1996. While these units do not have limits on rent increases, they do have 8220just cause8221 eviction protection, meaning you can only be evicted for one of 14 just causes.8221 I can increase rent by up to 10 with a 30 day notice, and over 10 with a 60 day notice. BUT, the point is, if I8217m renting it at current market rent levels, I8217d actually love for my tenant to always pay these levels and not move bc it would bring in double the costs every month. Even if the SFH was under rent control, rent can go up by an index every year equal to roughly 2 a year. Again, not bad at these prices. Dan The Mad Real World says Sam, in your situation it sounds like you don8217t really need more leverage since you say you are comfortable with current cash flow. If you are not trying to grow your cash flow then I would start to pay down debt. It will strengthen your current position. How about investing some more in P2P lending. It sounded like you were thinking of that in past articles. Can I put a link to the article I wrote on whether to pay down debt or not Is that allowed in the comments I still can8217t get my head around investing larger amounts of money w P2P. 50,000 and under yes. But 100,000 not so much. I just put your link into the URL. Easy pie. I think in your situation I would us the money to pay off the mortgage and get that monkey off my back. You seem to be in a place where you8217re relatively content with the wealth amp income you have right now, so I think you8217d appreciate getting rid of that burden more than you would X more in income from another property. In my situation I8217d go for the property and build more wealth, but we8217re in two very different places financially :) Here8217s the thing though Jay: How much is really enough Do you know how much you need to make and have in net worth to no longer strive for more I stopped trying to accumulate wealth a couple years ago, although this site has helped in net worth growth. But now that the CDs are coming due, I8217m forced to do something. Sam, I think the tricky part is figuring out what role that the CDs play in your portfolio now. My guess is that they are the risk-free, not-exciting part of your portfolio (with the assumption that you have other assets in play with different, more aggressive roles). As such, if there8217s still a need for that conservative role, then you have the answer for what to do with that money. The CDs are absolutely the risk-free part of my net worth. So to utilize the moneys for higher risk activities is not ideal. However, I now feel I8217m a little too conservative with having this percentage of risk-free assets (25 of net worth) bc I8217ve experienced 2 years of unemploymentretiremententrepreneurship, and it wasn8217t as scary as I thought. The reasons are: 1) It8217s a bull market, so it8217s easier to feel good and make money. 2) I don8217t need as much money in retirement as I thought. 3) Entrepreneurial income targets have been achieved, faster than I thought it would. I also had some doubt whether I8217d ever be able to get to my target. When times are good, it8217s easy to forget being conservative. I think one8217s age and risk tolerance should be taken into account. Myself being LTDretired and having two properties, highly leveraged., Selling my condo in SF, leaving for Palm Springs, reducing my debt and walking away with some cash was right. yes I left the culture of SF behind and had adjustment on my part. Not to sound doom and gloom but the big quake in the Bay area is not whether, it is when and 8217s are going up that it will occur. (I alway bought or rented in SF on the hills and not in the flats.) My present house I have upgraded, instead of paying off the mortgage, which is 3.25 Adj. with cash in a balanced mutual fund. When the mortgage works against me, I will pay it off. I guess the older you are, the less risk and more security perhaps is needed. At least I seem to sleep better. I do wonder when the next Big One will occur. We can8217t live our lives waiting for a disaster, hence the availability of insurance. If I were to buy a place, Im thinking Hawaii instead. I think China money is going to buy up Hawaii property like crazy like the Japanese in the 80s. 1. If interest rates were higher, you would have been willing to put this money back into the CDs, correct And thus lock it in for 5 years8230. 2. You have no 8220need8221 for this money right now, insofar as you are making enough money from everything else to cover your expensesdebtsetc. 3. Financial advisers are expensive. Real estate involves transaction costs, big risks (particularly in an inflated market), and is illiquid. Paying down debt in your case means turn liquid cash into less liability on an illiquid asset (your rental property), all for a low rate of return. 4. Given all of the above, why not just buy Vanguard Total Stock Market ETF (or the Admiral Shares mutual fund equivalent) Stocks rarely lose money over a 5 year period (it does happen, but not all that often), the fund pays out 2 on average in dividends (which could be automatically reinvested), is low in costsexpenses, and is diversified across the entire U. S. market. If you8217d rather have some bondinternational exposure, you could do that too. And since you don8217t 8220need8221 this money anytime soon, you can afford to 8220buy and hold8221 beyond 5 years even if the market experienced a (temporary) downturn. To me, if someone gave me 200k tomorrow that I had nothing to do with immediately, I8217d just buy more index fundsETFs and let it ride. These are some fair points. But putting liquid cash into an illiquid investment that doesn8217t need it feels a little risky now that I come to think of it more. What if the house burns down or there is a massive earthquake Your last line gives me hesitation 8220and let it ride.8221 That8217s a gambling term to the highest degree. There really is no way I8217m investing my safe portion of my net worth in the stock market at these levels. Even though over a 5 year time period things seem to work out fine. The BAD feeling I get during the downturns hurts the quality of my life bc it is a mental issue. In Texas, your home is one of your best place for creditor protection, but I don8217t know if CA has similar laws. Though you probably have sufficient insurance in place, the fact that you are wealthy makes you much more of a potential target. In Texas, if you were a doctor asking this question, you should strongly consider paying down debt of primary home for the creditor protection. That would be an additional factor to consider and one that strongly favors debt paydown. But I do not know whether CA offers the same thing, and you may feel that you have sufficient insurance to cover any potential liabilities anyway. With all that being said, I don8217t know. Congrats for putting yourself in a win-win financial position. Seems like you are willing to trade the risk of a downturn in prices for the higher return. But are you willing to trade the additional time associated with managing a property I don8217t know about your personal life, but do you see yourself potentially getting married and having kids in the near future If so, your time will become more scarce. โชคดี. I8217m sure you will let us know. California is also a non-recourse state like Texas, which is nice, and also the reason why there were so many foreclosures. I actually wrote a post about 12 non-recourse states that let you walk away from your mortgage here: financialsamurainon-recourse-states-walk-away-from-mortgage Sam, You are having the same internal debate that I am having. Just to reiterate a few asset classes that you haven8217t brought up: MLPs, BDCs, Utility ETF8217s, Asset Specific REIT8217s all of which will give you a better ROR than a CD, and give you the liquidity you want for future adventures. So how about this strategy: Take the 200k, put it in a blend of equities with a weighted average dividend return of gt5, and anything above 2.5 goes directly toward the principle of your rental mortgage. Can you elaborate on this strat: 8220Take the 200k, put it in a blend of equities with a weighted average dividend return of 5, and anything above 2.5 goes directly toward the principle of your rental mortgage.8221 If anything is above 2.5, then that is going into a blend of equities no Unless you8217re looking at properties outside of SF I would probably just pay down debt. In a market like yours I imagine the COC returns are probably pretty bleak. So there is the turnkey option available where you can get a lot of bang for your buck elsewhere in the US. Personally, I8217m a 8220physical security8221 person. I get the math behind investments and rentals, etc. But, if something happens and it all goes to crap, I can live in my house. Investments can turn sour. Rental markets can dry up. But, even if your house loses a ton of value, you can still live in it. Of course, I also feel like being a landlord would be more of a headache than I8217m willing to deal with. It would take a lot to convince me that owning a rental was worth it, even if it was financially the better deal. Cindy, you can still live in your house without paying off your mortgage, AND have lots of liquidity in the bank for more security :) Thoughts on that At the end of the day, it8217s just accounting if you have cash liquid or cash illiquid in a house. In my dream scenario, the BF and I have a paid off house, and live on his pension and my investments. Without a mortgage to pay, what we need to live off of every month wouldn8217t be much. The security comes from the idea that if his pension fails (as pensions sometimes do) and the economy tanks, it would be easier to find a job that could cover our living expenses. Whereas if the pension fails, and the economy tanks, and we have a mortgage8230 well, that8217s gonna be a lot tougher to swing. Of course, aside from his pension, we8217re at the very beginning stages of this plan. I still have some debt, we both have houses to sell, etc. But, if we play our cards right, we could be all set in less than 7 years. We also don8217t have rentals, or any other income streams that would diversify us against possible bumps in the road. I presume you were looking for the FDIC protection when purchasing the CDs Anyway, treasuries would be the next best thing. If on the other hand, if you are just trying to protect yourself from yourself, paying down liabilities like a mortgage is ok. I8217m not fond of this, because of the high liquidity risk. I think too many times, people undervalue liquidity. I do think that for some of the less sophisticated folks I sometimes advise, paying off a mortgage is not a bad thing. The alternative for many people would be to waste money on useless toys. At least with a mortgage free home, they will have a place to live. Another good alternative is a portfolio of high dividend stocks with risk balanced by cash in an FDIC savings account. There is also California municipal bonds. The tax advantages would likely amount to about a tax equivalent 4 return (depending on your current tax situation). I8217m looking at CA munis for sure at 4 tax free. Protecting myself from myself is very important, bc my risk tolerance is HUGE and out of whack. For example, I will dump 90 of one portfolio into a stock. It8217s partly bc I have real estate and CDs that my risk tolerance in equities is huge. I have been thinking about this issue quite a bit over the last few months. I have been working with my kids in regards to purchasing a home. I don8217t believe that they will ever be exceptionally financially savy. I have tried to instil some knowledge, but the level of interest isn8217t there. I have also been speaking to many people whom own various properties. One of my best friends is big real estate investor. All of his properties are mortgage free (he owns four condos and two houses). In fact, thinking about it, another aquaintance of mine is also mortgage free on three different properties (one of them a strip mall). I think there is certainly many good reasons to pay off mortgages. Being mortgage free is very psychologically comforting to people. I can see this as a healthy positive, as long as folks have plenty of liquidity in order to protect themselves from unforeseen events. The thing I notice about mortgage free people, is an attitude of carefree in regards to home prices. They don8217t care if prices go down. They don8217t care if prices go up. Maybe that8217s a good thing I personally own one house mortgage free and have another with a small mortgage. It is a very nice feeling knowing that no matter what, you always have a place to live. I have the same problem, but I am not in favor of buying more real estate. As far as timing is concerned, buying between 2009 to 2013 was perfect especially in bay area. I ended up buying my primary home and 2 rentals in south bay between that period. I think duties of landlord are overblown, provided you NEVER compromise on the quality of tenants (something that I learned from you). My strategy for the last few years has been to buy the most hated investment of the time. Currently that happens to be gold. I am no gold bug, but what I do know is that stocks were hated in 2008 to 2011 and housing from 2009 to 2013. I have a very unscientific method to find that out. I read comments on all the financial sites such as yahoo to gauge the sentiment. I invested most of my cash in stocks in 2009 and in REITs and rental properties from 2011 to 2013. Based on that I would say gold is currently the most hated investment so my investment theme for last year and this year is gold GLD, mining etfs and some bullions I agree. The time to buy real estate was 2013 or earlier. But I think the answer for when is the time to buy real estate is, 8220Yesterday.8221 Grisell Plasencia says You can always paid off your current property and have an equity line of credit with no closing cost at prime, just incase you find a good deal. Where I lived property taxes and insurance are so high that buying single family does not make senses to rent. The problem with this strategy 8211 although it helps the liquidity crunch scenario 8211 is that a home equity line of credit nowadays is 4-6 vs. my current 3.35. It8217s interesting to me that you are so worried about buying total stock market index funds 8220at these prices8221 but are considering real estate in SF, which has exploded in price even more than stock, as primary your alternative. Have you considered your time horizon for owning real estate in the Bay Area Personally I8217m far less confident about investing in real estate for the long term, and urban real estate in particular. Why I8217ve mentioned my interest in autonomous vehicles previously, but it bears repeating since I don8217t think people comprehend how big an impact this technology will have on everything. Not only will people be more willing to live further from 8220prime8221 areas because the psychological costs of commuting will drop, but all those parking lots will turn into new commercial and residential use spaces since autonomous car-sharing services will negate the need to even own a vehicle. This all means simultaneously increasing supply and decreasing demand in tight markets, dropping prices. Sure, the effects might not be felt for 10-15 years, but many properties are owned for longer time horizons. whoops, my point about autonomous car-sharing services decreasing the need for parking capacity is more that they negate the need to leave your vehicle parked somewhere all day while one works or sleeps or shops, etc. I expect autonomous cars will be much more like an on-demand service like Uber where you don8217t own it and just message your service provider when you need a lift. I actually think the trend is the opposite: More people want to live closer to city center due to the activities, food, nightlife, and horrendous commute traffic. That is why there are Google buses shuttling people 1 hour south from SF. The traffic truly is getting bad nowadays. For property, if you can make the cash flow work, that is one of the most important things. For stocks, especially momentum stocks, there is often no FLOOR because its all about valuations, which can change on a whim. The stock market has surged much quicker than the RE market. It8217s the leverage that provides equal or surpassing upside. It all depends on the property. And I8217m looking at it to live in, not to rent out initially. I believe wealth is tangible, not so much electronic ownership. I voted pay down debt, as I understand you already have 8220enough8221 income. I would not be surprised if we are in a start-up bubble right now, and if it bursts, SF could be hit particularly hard. Real estate prices would go down, and probably so would rent levels. I say reduce risk. It totally feels bubbliscious here in SF. But at least there are huge corporate earnings and large corporate cash balances associated with high valuations, unlike in 2000. Property prices in SF went down at most 15 I believe in the most recent correction. I8217d be more worried about limited upside in the future than a big drop. Real estate rarely drops. Even when it does, the intrinsic value (PV of cash flows) is usually unaffected. In the recent real estate crash, most REITs that own and manage rentals had their book values decimated which was destructive if they had debt covenants requiring certain ratios. HOWEVER, cash flows actually improved in the past 5 years since rents have been skyrocketing (moreso in SFNYC8230 but everywhere else as well). The key is to stay solvent and be liquid enough to weather a downturn, but as long as your cash flows are trending positively, does any 8220price change8221 really matter I think not, but we shall see next time. The price change is a mental thing. A vanity point if you will. It really is about cash flow. I like real estate bc there is no daily ticker about the value of my house. I get to focus on other stuff and not be distracted. No temptation to waste time. Hi Sam, I am in similar situation as yourself in a way that I feel I will have enough to fund my retirement ( and knowing how much is enough is an important thing to know so that it will influence my investment decisions, to not get greedy etc..) i do know that I should gear up to financially better off, but reducing debts gives me peace of mind, and I do it for psychological reason, not for financial reason. What is your priority now. Given you know you will have enough. For me it8217s to simplify my life, and paying down debts makes me feel happier, so I paid off debts instead of gearing up. I also agree with you that putting money into the stock market at the moment does not make me feel comfortable. I am sure you will figure out what to do :) Anne 8211 You8217ve got a clear decision bc you know that paying down debt makes you feel happier. I8217ve noticed that whatever I do, I don8217t feel happier bc I8217m pretty happy. But buying another property makes me feel more excited, which is different. Like a new adventure8230 maybe I8217m just constantly looking for adventure, hence the travel, leaving my job, the consulting at a tech startup, and working online. Sam, You keep referring to adventures8230.so I suggest that you take the road less traveled. Buying another property for the sake of adventure will wear off quickly. You are skilled at writing and love traveling8230I imagine that with your style applied to a travel blogwebsite you would probably do quite well (there has to be lots of places in the US that are uncharted territory for you to explore8230my website is an example). Brian, before leaving my job, it was a dream of mine to just travel and write and make money from my writing online. I tried it for two years, spent 6 weeks in Europe at a time, 6 weeks in Hawaii at a time, and loved it. Now that I8217ve tried it, the allure has lost its luster. I8217d still like to do it at times. I think just having the OPTION to do it is the best feeling one can have. Which in your case, I suggest no more leveraged assets or any other investment that will tie you to a given location. Liquidity gives you options to opportunities that have yet to show themselves. However, I don8217t think you are at risk of making a bad decision8230you sir have what I call a 8220good problem8221 I am facing a similar decision myself with my student loan. I am a recent graduate and have a stock portfolio and student loan that are almost equal. I really hate making a student loan payment every month. I keep watching that money go out and thinking 8220I could be putting this in my 401k or saving for a new car so I don8217t have to take another loan8221 (my car has 280k miles on it, I figured you would be proud to hear that). However, I8217m having a hard time rationalizing selling the stock when the market is doing well. Especially when the stocks are making more than my interest. 280k miles is sweet You8217ll have to help me combat all the naysayers on my car posts who say that not spending at least 20,000 on a car is the way to go. If I were you, I8217d pay down student loans now. We8217re at record highs and your student loans are no longer providing a return since you already got your eduction and your career trajectory is about what you do. Is your loan in separate amounts (i. e. one of them is 30k 3 and 25k is at 6) Perhaps you could take the approach of paying off only the high interest loans, but as Sam alluded to, there may be a market correction in the future so all of a sudden even saving any interest would look good. That8217s a good idea but unfortunately they are all at 6.5. I hadn8217t really thought about the market correction premise. I8217m a big believer that an you cant time the market and right now may be a good time to cash out. I would probably be leaving some money on the table but there8217s no way I can time it perfectly. Anyway, my guess is that sometime within the next 8 years (how long it will take to pay the loans off with monthly payments) there will be a correction of some sort8230now I8217m starting to convince myself what to do by talking through this. Sam and Tom 8211 Thanks for the help. I think that8217s what I needed to make a decision. I would pay down the 6.5 as fast as I could. That is 2.5X higher than the risk-free rate. I realize I8217m the extreme in this case8230but I am firmly in the pay off all debt camp It has been well over a decade since I8217ve had debt of any kind and I can tell you hands down it was the best financial decision I8217ve ever made. It forced me to live within my means, but because after I paid off my mortgage I built cash up so fast that I never noticed not having a big pile in the bank. It actually led me to some of my best investments because I had cash to act quickly when great opportunities strike8230and surprisingly you get exposed to the good ones when people know you can act. I had a 45 year old friend miss out on my single greatest return I8217ve made because he didn8217t have 60k he could right a check for that week8230it will have cost him 10 years later well into the 7 figures8230and multiple seven figures over time. You8217ll sleep better at night8230pay off the debt. ) Like you said, it doesn8217t take that much to be happy What if you already sleep really well at night Well you sir are a lucky man If that is the case I say lever up right to the point where you still can Ha Sounds good. But seriously, I feel everyday is a blessing. There will be long losing stretches, like we8217re seeing now with techinternet, but overall, things feel good. I8217m waiting for the hammer to drop. I know it will at some point. So true, everyday really is a blessing8230 I just have a friend my age have to have brain surgery because they found a golf ball size tumor, fingers crossed he will pull through, but damn you never know. Sort of makes me want to just go get that Italia I8217ve had my eyes on vs. buying another rental property. It8217s all about balance8230 I have been in a similar predicament. What I did was pay down mortgage debt, pay for earthquake insurance, and then get home equity lines of credit. Minimal risk with the insurance and no loss of liquidity. I am not maximizing my return however I am minimizing my exposure. I don8217t love any asset class at current pricing so this was what I did. No real wrong answer to this question. It is more a function of net worth (and goal for net work or monthly passive income), risk tolerance, and your current willingness to work. The Alchemist says It sounds as though you8217ve already answered your own question, Sam8212 at this point, you8217re looking more for excitement than anything else. And you8217re in a position where you can afford that excitement, while enjoying the benefit of it still also being a good long term investment. Win-Win That being said, I8217m having a hard time believing that the SF housing market will sustain its current rate of insanityappreciation for much longer in the current cycle. Something will have to give sooner or later. You are of course aware of that. But the long term in SF is always good. Thus, you8217re probably safe buying a new pad, assuming you can find just the right place in the current tight market. If you were only looking for a good investment with the cash coming available, I would toss out the suggestion that others have floated: consider buying a rental in another market. And don8217t underestimate the value and benefit of a good property manager8212 it makes being a landlord pretty darned pain-free. Property management is a lot cheaper outside of the Bay Area, making it a feasible option. You could purchase a 32 sfr outright for the price of an SF down payment. Near Sacramento, rents are decent enough to make the cashflow worthwhile. But I still think you8217re truly jonesing for a new residence for yourself. You can afford the risk potential, and you8217ve worked hard to make doing what you truly want possible. Go for it (Disclaimer: Admittedly, I want to vicariously experience the fun of watching someone who8217s earned the right to do what he really wants DO it I hope to get there someday myself) Seriously, retiring in your mid-30s with more assets than the majority of retirees at age 65 You know what8217s funny Several commenters have said exactly this, 8220It sounds as though youve already answered your own question,8221 yet each commenter concludes something DIFFERENT With this type of feedback, I feel I8217ve done my part in being as unbiased as possible with this post. ) Every time I think prices can8217t go higher, they do. I remember renting out my main rental for 2,100 back in 2005. It8217s now at 3,800 and going higher. I never thought it would go over 3,000, but yet here we are knocking on 4,000. Inflation is more powerful than anything You8217re too financially savvy to use a financial advisor in this instance. I just don8217t think you8217d get your 8220money8217s worth8221 out of such services. Plus, the fees would cut into your 5 required return (unless you meant 5 return after fees). Reinvesting in the CD8217s doesn8217t even really seem like a legit alternative. It (most likely) would offer the lowest return and it seems you8217re in a financial position where you don8217t need to be that conservative. A mixture seems like a headache and too time involved and would make it more difficult to put a 20 down on a new property (at least from the current CD proceeds). Leveraging up and buying a new property seems like the most appropriate choice for you IF you can find the right property. My take is that you are financially secure enough to take the risk and would also be able to successfully navigate the waters if things didn8217t quite turn out like you had originally anticipated. Since the survey asked what 8220you8221 would do, I voted pay down the mortgage debt. That8217s just me. KISS 8211 Keep It Simple Silly. Then again, I am in a completely different financial situation than you are. I8217m a bit more conservative by nature and I love the idea of having a property fully paid off (or very close to it). If I can find the right property to live in, then I think I would seek to buy another property and feel the FEAR of having less cashliquidity to try and save more money again. The more money you save, the LESS motivated you become to save bc you already have enough e. g. if you have 100,000 in the bank, who cares so much about another 1,000. But if you have 500 in the bank, 1,000 is a great achievement that makes a big percentage difference. Then you have answered your own question. Put the money in savings, keeping it liquid, until (and if) you find a place worth buying. You have the luxury of holding out for something that is either exactly what you are looking for or too good a deal to pass up. In the meantime, if the market takes a substantial dip (for whatever reason) you could also decide to throw money in. Savings earn low yields, but there are benefits to having big cash piles. Of course if everything just goes up and you never find that perfect place or get that good deal, then you will just kick yourself for earning nothing. Pentagon Federal Credit Union is offering 3 5 yr CD8217s8230 that8217s who I use.